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当家球星只得2分还能赢球,绿军稳居东部第二

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7月11日银保监会官网发布《中国银保监会新闻(xinwen)发言人(ren)答记者问》。银保监会官网以新闻(xinwen)发言人(ren)答记者问的(de)形式,集中回应了多个热点问题。以下为银保监会新闻(xinwen)发言人(ren)答记者问全文。

问题一:

今年以来,经济下行叠加疫情冲击影响,银行业保险业经营环境发生深刻变化,社会各界也十分关注。请您简单介绍当前银行业保险业运行情况。

答:在以习近平同志为核心的(de)党中央坚强领导下,我(wo)们(men)一手抓支持疫情防控和经济社会发展,一手抓防范化解金融风险和深化金融改革开放,有效应对(dui)了年初以来快速变化、错综复杂形势带来的(de)问题和挑战。当前,我(wo)国银行业保险业整体运行稳健,风险可控,服务(fuwu)实体经济能力不断提升。但也必须看到,在未来一段时期内潜在风险依然较大,要保持清醒,冷静研判,未雨绸缪。

截至6月末,我(wo)国银行业境内总资产301.5万亿元,同比增长9.8%。上半年人(ren)民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元。6月末,不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点;拨备覆盖率178.1%,比年初下降4个百分点。保险资产总额21.7万亿元,比年初增长5.7%,保险公司(gongsi)(gongsi)综合偿付能力充足率244.6%,核心偿付能力充足率233.6%,保持在较高水平。上半年实现保费收入2.7万亿元,同比增长6.4%。银行保险机构主要经营和监管指标处于合理区间。

当前,面临的(de)突出风险与挑战有以下几个方面。

第一,不良资产上升压力加大。今年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显,但由于经济下行在金融领域反映有一定时滞,加之宏观政策短期对(dui)冲效应等,违约风险暂时被延缓暴露,预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升。

第二,部分中小金融机构问题较为严重。有的(de)银行、保险或信托公司(gongsi)(gongsi),存在大股东操纵和内部人(ren)控制,公司(gongsi)(gongsi)治理机制失效,资产负债基础原本就比较脆弱,资产质量在疫情冲击下加速劣变,风险不断积累。

第三,部分市场乱象有所反弹。一些高风险影子银行死灰复燃,有的(de)以新形式新面目企图卷土重来。企业(qiye)、住户等部门杠杆率上升。部分资金违规流入房市股市,推高资产泡沫。

第四,违法违规行为时有发生。如2020年1月起开始被逐步揭露的(de)武汉金凰假黄金事件,牵涉多家银行、保险和信托机构,除了企业(qiye)本身的(de)原因外,也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理形同虚设(she),需引起高度重视(shi)。

银保监会将根据新的(de)形势和新的(de)情况,继续保持定力,优化监管措施,依法处置违法违规行为,切实提高防范化解金融风险能力水平,持续深化金融改革开放,促进提升服务(fuwu)实体经济质效,确保银行业保险业稳健运行,实现高质量发展。

问题二:

受疫情冲击影响,实体经济运行遇到一定困难,金融资产劣变风险加大。请问银保监会对(dui)当前不良资产状况及未来变化趋势有什么判断,将采取哪些措施防范和化解?

答:受新冠肺炎疫情等因素影响,银行业保险业信用风险有所上升。截至6月末,各机构报告的(de)不良贷款余额和不良贷款率总体较年初有所上升。对(dui)不良资产变化情况,银保监会一直密切关注,秉持客观、专业精神认真分析和应对(dui)。

目前国内经济运行边际改善,但还未回归正常水平。境外疫情尚未得到有效控制,世界经济面临深度衰退。一些受疫情影响较重的(de)行业和企业(qiye)经营压力巨大,还款能力下降。虽然我(wo)们(men)采取了临时延期还本付息、借新还旧、展期、修改贷款合同等对(dui)冲政策措施,但经营不善的(de)企业(qiye)本身存在的(de)问题并没有根本解决,今后仍然存在较大违约风险。一些银行、企业(qiye)和地方政府不愿主动暴露不良,有的(de)甚至故意粉饰和隐瞒。总的(de)来说,当前不良贷款并未充分暴露,存在较大上升压力。

我(wo)们(men)必须做好(hao)不良贷款可能大幅反弹的(de)应对(dui)准备。

一要进一步做实资产分类。严格区分受疫情影响出现困难的(de)企业(qiye)和本身经营风险较高的(de)企业(qiye),对(dui)于后者,严格按规定确定资产分类,符合不良标准的(de)必须划为不良,实质承担信用风险的(de)其他(ta)表内外资产也应执行分类标准。

二要继续加大处置力度。今年不良资产处置金额要在去年基础上合理增加,降低拨备覆盖率释放的(de)资源必须全部用于处置不良。

三要拓宽不良资产处置渠道。综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段,做到应核尽核,应处尽处。试点开展不良资产批量处置,总结经验后逐步推广。

问题三:

近期,金融管理部门在银行补充资本、动态调整拨备等方面推出一系列新的(de)举措。请问如何看待当前银行业资本和拨备情况,未来将采取什么政策措施?

答:银保监会认真落实党中央、国务院决策部署,出台一系列政策措施,引导银行业金融机构合理安排拨备、资本等经营要素,增强服务(fuwu)实体经济和抵御风险能力。

在拨备计提方面,严格遵循审慎原则。要求准确区分风险成因,全面反映风险底数,按规定及时提足拨备。坚持内源和外源相结合的(de)方式补充资本。鼓励银行增加利润留存,做实资本积累。支持银行发行普通股、优先股、无固定期限资本债券、二级资本债等资本工具。对(dui)少数难以通过市场化渠道进行资本补充的(de)机构,积极推动依法依规筹措政府性资金支持。尽快落实省级政府发行专项债券补充中小银行资本的(de)最新政策,并把补充资本和优化公司(gongsi)(gongsi)治理有机结合。

当前银行业资本和拨备整体比较充足,但分布不均衡。一些机构,特别是(shi)部分中小机构资本、拨备水平较低,资金不实,且补充资本能力有限,渠道不多。银保监会将进一步督促银行业金融机构加大拨备计提,充实资本实力,实现稳健经营。当前的(de)一项重点是(shi)要配合省级政府制定发行专项债券补充银行资本的(de)实施方案,通过夯实资本提高中小银行风险抵御和信贷投放能力。

问题四:

今年一季度,中国GDP同比增速为-6.8%,但银行利润实现6%的(de)正增长。请问银保监会如何看待这种情况,又将有怎样的(de)政策考虑?

答:在实体经济增速大幅下降之际,银行业利润保持一定增长,原因是(shi)多方面的(de),但最主要的(de)还是(shi)由于现行财务会计和统计制度造成的(de)时滞影响。按照权责发生制会计原理,潜在风险贷款利息收入仍在利润核算中全额计入,而实际风险尚未全面反映。

其次,利润增长很大程度上是(shi)生息资产大幅增长的(de)结果。为大力支持疫情防控和企业(qiye)复工复产,银行业生息资产特别是(shi)信贷投放同比大幅增加。上半年,银行业金融机构生息资产增长17万亿元,人(ren)民币贷款增加12.09万亿元。规模大幅增加带来账面利息和利润也相应增长。

第三,一些机构拨备不达标,即便按照现阶段拨备覆盖率最低标准100%测算,银行机构仍有缺口合计超过3500亿元。若均摊到全年补足拨备缺口,这些机构利润增速将大幅降低,有的(de)甚至为负。

银保监会将按照党中央、国务院决策部署,督促银行保持利润合理增长,做实利润、用好(hao)利润。

一要更大力度让利实体经济。千方百计降低企业(qiye),尤其是(shi)普惠型小微企业(qiye)综合融资成本,推动金融系统全年让利实体经济1.5万亿元。

二要及时填补拨备缺口,全面覆盖风险损失。拨备不达标的(de)银行要制定计划,尽早达标。在当前特殊形势下,各银行要根据客户真实风险水平,按照预期信用损失法评估潜在风险,并据此计提拨备。

三要切实补充资本。适当降低分红,不增加奖金,把有限的(de)利润更多用于资本补充,提高风险抵御能力。

问题五:

当前复工复产正有序推进,在做好(hao)“六稳”工作、落实“六保”任务方面,银保监会采取了哪些措施和行动,还将如何进一步推动银行业保险业更好(hao)服务(fuwu)实体经济?

答:银保监会坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,从总量和结构同时入手,指导银行保险机构扎实做好(hao)“六稳”“六保”金融服务(fuwu),促进经济金融良性循环。

一是(shi)加强对(dui)实体经济的(de)资金支持。上半年人(ren)民币贷款增加12.09万亿元,同比多增2.42万亿元,银行保险机构债券投资、保险资金股权投资保持较快增长,保险行业赔款和给付支出超过5200亿元。

二是(shi)强化疫情防控领域金融服务(fuwu)。积极满足卫生防疫、科研攻关等方面的(de)合理融资需求,为受疫情影响较大地区、行业、企业(qiye)提供差异化金融服务(fuwu)。6月末卫生和社会工作行业贷款余额同比增长21.5%,健康保险赔付支出同比增长11%。

三是(shi)做好(hao)金融支持稳企业(qiye)保就业工作。实施中小微企业(qiye)贷款延期还本付息政策,通过展期、续贷等方式对(dui)超过1.8万亿贷款本息实施延期。推动健全民营企业(qiye)贷款尽职免责和容错纠错机制,提高民营企业(qiye)融资可获得性。

四是(shi)加大薄弱领域金融支持力度。出台《商业银行小微企业(qiye)金融服务(fuwu)监管评价办法》,小微企业(qiye)金融服务(fuwu)“增量、扩面、提质、降本”。最近统计显示,普惠型小微企业(qiye)贷款余额已超13万亿元,同比增速27.6%,平均利率6.03%,较去年全年平均利率降低0.67个百分点。

五是(shi)积极服务(fuwu)重点领域和重大项目。引导资金更多投向制造业、基础设(she)施等重点领域,6月末贷款余额分别较年初增加1.7万亿元和2.2万亿元。外贸金融服务(fuwu)力度不断增强,上半年中国出口信保公司(gongsi)(gongsi)支持出口承保2699亿美元。

银保监会将继续做好(hao)统筹推进疫情防控和经济社会恢复发展工作,抓好(hao)政策落地落实落细。

一是(shi)全力打通恢复经济循环。继续巩固经济恢复发展势头,研究实施中小企业(qiye)“低成本无担保”应急贷款和大中型企业(qiye)应急融资安排,更好(hao)发挥政策性金融逆周期调节作用。

二是(shi)增强经济发展后劲。加大重点行业、普惠小微企业(qiye)的(de)信贷支持,积极扩大最终消费需求。

三是(shi)更好(hao)发挥保险保障功能。优化完善保险产品(chanpin),特别是(shi)灾害保险、公共卫生保险、健康保险等,加快理赔速度,提高理赔效率,使企业(qiye)及时获得保险赔付,尽快复工复产。

四是(shi)持续提升宏观政策协同效应。强化财政、金融、就业、产业等各项政策协调配合,实现多层级政策相互支持,更好(hao)服务(fuwu)各类市场主体。

五是(shi)督促引导资金“脱虚向实”。深入开展市场乱象整治“回头看”,依法严厉打击资金空转和违规套利行为。当前特别要强化资金流向监管,规范跨市场资金往来和业务合作,严禁银行保险机构违规参与场外配资,严查乱加杠杆和投机炒作行为,防止催生资产泡沫,确保金融资源真正流向实体经济中最需要的(de)领域和环节。

(责任编辑:单晓冰)

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